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 Nei contratti di assicurazioni collettive possono essere garantite le stesse coperture assicurabili con polizze di vita individuali. Pertanto, può essere assicurato un capitale in caso di morte, di invalidità permanente, di sopravvivenza o di risoluzione del rapporto di lavoro oppure una rendita in caso di sopravvivenza a una certa età o di invalidità permanente.
La pratica di mercato classifica le assicurazioni collettive in tre categorie:
- Le assicurazioni di gruppo sono contratti collettivi monoannuali, rinnovabili annualmente, mediante i quali può essere garantita la copertura del solo rischio di morte, oppure del rischio di morte e di invalidità per un gruppo di persone (di norma non inferiore a 25) aventi caratteristiche omogenee. Per le assicurazioni stipulate da datori di lavoro per i propri dipendenti, i capitali assicurati debbono essere stabiliti in base a criteri generali indipendenti dalla volontà di singoli assicurati, quali l'importo della retribuzione annua, l'anzianità di servizio o la qualifica.
- Le assicurazioni del TFR (trattamento di fine rapporto) sono contratti che possono essere stipulati da datori di lavoro per accantonare le indennità spettanti ai loro dipendenti in caso di risoluzione del rapporto di lavoro. Questi contratti sono in grado di garantire l'adempimento di tutti gli oneri gravanti sull'azienda nei confronti dei dipendenti in tema di trattamento di fine rapporto.
- Le assicurazioni previdenziali sono contratti che riguardano una collettività di persone ben determinata e sufficientemente numerosa e tendono a risolvere il problema sempre più attuale dell’integrazione della previdenza obbligatoria con coperture collettive volontarie. Allo stato attuale in assenza di una specifica normativa relativa, le tariffe impiegate sono quelle delle assicurazioni individuali, con i vantaggi anche in termini di costi (e quindi, di prestazioni a parità di costi), offerti dalla gestione di un unico contratto per un numero notevole di posizione assicurative.
La previdenza d’impresa detta anche previdenza complementare collettiva si articola in una varietà di piani pensionistici che i datori di lavoro (di norma su base contrattuale) predispongono per i propri dipendenti. Tale previdenza è generalmente volontaria e gestita con criteri di capitalizzazione, in base ai quali i contributi vengono accantonati a favore del soggetto assicurato (il lavoratore) ed utilizzati solo per il pagamento delle prestazioni a questo spettanti.
Un contratto di assicurazione collettiva sulla vita può riguardare:
- assicurazioni di gruppi chiusi sono obbligati tutti componenti di un certo gruppo giudicato omogeneo, come nel caso di contratto stipulato da un datore di lavoro per tutti i propri dipendenti che presentino certi requisiti
- assicurazioni di gruppi aperti prevede adesioni facoltative dei singoli partecipanti al gruppo, come, ad esempio, nel caso di contratti stipulati da assicurazioni o cooperative per i propri associati.
Numerose opzioni caratterizzano le assicurazioni collettive, Morgan & Morgan, quale broker assicurativo, selezionerà le condizioni più adatte alle tue specifiche esigenze.
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